Lorsque l’on souscrit un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est généralement obligatoire pour garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur. Cependant, il est important de comprendre que cette assurance peut représenter une part importante du coût total du crédit immobilier. Il est donc essentiel de bien comprendre à quoi sert l’assurance emprunteur, comment la choisir et comment la changer si nécessaire.
A quoi sert l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur sert à protéger l’emprunteur et sa famille en cas d’imprévu. En effet, en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur, l’assurance prend en charge tout ou une partie des mensualités du prêt immobilier en fonction des garanties souscrites. Elle permet ainsi de protéger le patrimoine de l’emprunteur et de ses proches.
Cependant, il est important de bien comprendre les termes du contrat d’assurance et les garanties incluses pour être sûr de bénéficier d’une protection adaptée à ses besoins et à sa situation. Les garanties proposées peuvent varier d’un contrat à l’autre, il est donc important de bien comparer les offres pour trouver la meilleure assurance emprunteur.
Quand peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Depuis la loi Hamon, les emprunteurs peuvent résilier leur assurance emprunteur dans les 12 premiers mois suivant la signature du contrat, sans frais ni pénalités. Au-delà de cette période, il est possible de résilier son contrat d’assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat en respectant un préavis de 2 mois, ou le préavis prévu dans le contrat d’assurance.
Cette ouverture à la concurrence permet aux emprunteurs de comparer les offres d’assurance emprunteur et de changer d’assurance si une offre plus avantageuse est identifiée. Certains emprunteurs parviennent à économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée totale de remboursement, une économie non négligeable et qui mérite d’être creusée.
Quels sont les principaux établissements proposant de l’assurance emprunteur ?
Les principales offres d’assurance emprunteur sont proposées par les banques et les établissements de crédit, mais il est également possible de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un assureur externe. Les offres peuvent varier considérablement d’un établissement à l’autre, il est donc recommandé de comparer les offres pour trouver la meilleure solution.
Passer par un courtier en assurance peut être une bonne solution pour trouver une assurance emprunteur adaptée à ses besoins. Les courtiers peuvent comparer les offres proposées par différents établissements et trouver la meilleure solution pour l’emprunteur. Cependant, il est important de noter que les courtiers en assurance peuvent facturer des frais de courtage, qui peuvent varier en fonction des prestations fournies.
Comment comparer et changer d’assurance efficacement ?
La banque ne peut pas vous imposer son assurance emprunteur, en revanche elle l’exige pour débloquer les fonds de prêt immobilier. Vous pouvez donc choisir une assurance externe pour couvrir votre prêt immobilier. Cette assurance externe doit avoir des garanties équivalentes ou supérieures à celles de l’assurance proposée par la banque.
La délégation d’assurance peut être effectuée auprès de différents établissements tels que les compagnies d’assurance, les banques, les courtiers en assurance, les mutuelles, etc. Cependant, les banques ont tendance à favoriser leur propre assurance emprunteur (contre groupe), qui est souvent plus coûteuse que les offres externes.
Pour changer d’assurance emprunteur, vous devez d’abord trouver une assurance externe qui convient à vos besoins et qui offre des garanties équivalentes ou supérieures à celles de l’assurance proposée par la banque. Vous devez ensuite envoyer une demande de substitution d’assurance à la banque, qui dispose de 10 jours pour vous répondre. Si la banque accepte votre demande, vous pouvez alors résilier votre assurance emprunteur et souscrire l’assurance externe de votre choix.